Les 7 critères pour choisir une app de gestion de patrimoine en Suisse
Une app de gestion de patrimoine (ou agrégateur) sert à réunir tous tes actifs — comptes bancaires, ETF, actions, crypto, immobilier, prévoyance — dans une seule vue. Beaucoup d'outils font cela très bien pour un public international. Le vrai filtre, pour un résident suisse, tient dans ces sept critères.
- Couverture des actifs suisses (2e et 3e pilier). Une part majeure du patrimoine helvétique dort dans la prévoyance : 2e pilier (LPP) et 3a. Un outil qui ne modélise pas ces avoirs te donne une image incomplète.
- Base CHF et multidevises. Ton patrimoine doit se lire en francs, avec conversion des actifs en devises étrangères. Un outil dont la devise de base est l'euro ou le dollar t'oblige à des calculs mentaux permanents.
- PnL réel, frais et FX inclus. La performance affichée ne vaut que si elle intègre les frais de courtage et l'effet du change. Un gain en dollars n'est pas un gain en francs tant que le FX n'est pas pris en compte.
- Synthèse fiscale suisse. Un récapitulatif orienté déclaration (fortune au 31.12, revenus de capitaux, piliers) fait gagner un temps précieux au moment de remplir l'état des titres.
- Sécurité et conformité LPD, hébergement. Données financières = données sensibles. Chiffrement, conformité à la LPD suisse et transparence sur l'hébergement sont des prérequis, pas des options.
- Langues FR/DE/EN/IT. Dans un pays quadrilingue, l'app doit parler ta langue — et celle de ton ménage.
- Prix et plan gratuit. Un plan gratuit ou une démo sans engagement te permet de tester la couverture réelle de tes actifs avant de payer.
Aucun outil ne coche parfaitement les sept cases pour tout le monde. Mais si tu vis et déclares tes impôts en Suisse, les critères 1, 3 et 4 — prévoyance, PnL réel et vue fiscale — sont ceux qui font le plus vite la différence, car ce sont précisément ceux que les outils pensés pour l'étranger traitent le moins bien.
Panorama factuel des options
Voici les catégories d'outils que l'on croise le plus souvent en Suisse. Ce panorama reste volontairement général : les prix, les notes et les fonctionnalités précises évoluent — vérifie toujours l'offre à jour de chaque éditeur avant de décider.
- Finary — agrégateur de patrimoine populaire, historiquement orienté France et zone euro. Même rôle de vue consolidée, mais son cadre par défaut n'est pas la prévoyance ni la fiscalité suisses. Selon son positionnement, vérifie la prise en charge du 2e/3a pilier et du CHF.
- ShareSight — suivi de portefeuille et de dividendes, apprécié pour le reporting de performance et l'aide à la déclaration de dividendes. Son cœur reste le portefeuille titres, pas la vue patrimoniale complète (comptes bancaires, budget, prévoyance).
- Stock Events / Just ETF — outils centrés sur le suivi d'actions et d'ETF (positions, dividendes, screening). Utiles pour la poche « bourse », mais hors périmètre pour agréger l'ensemble du patrimoine suisse.
- YNAB — méthode de budget « zero-based » (chaque franc reçoit une mission). Excellent pour le budget mensuel ; ce n'est pas un agrégateur de patrimoine ni un outil d'investissement consolidé.
- Alpian — à ne pas confondre : Alpian est une banque numérique suisse, pas une app d'agrégation. Une app de gestion de patrimoine peut au contraire agréger un compte Alpian parmi d'autres.
Prudence sur les comparatifs. Les prix, les plans gratuits et les fonctionnalités des éditeurs changent régulièrement. Traite toute comparaison — y compris celle-ci — comme un point de départ, et confirme les détails sur le site officiel de chaque produit avant de t'engager.
Où se situe Alpgain
Alpgain a été conçu pour la Suisse dès le départ. Il agrège comptes bancaires (UBS, PostFinance, Raiffeisen, Swissquote, Alpian, etc.), ETF, actions, crypto, immobilier, 2e pilier (LPP) et 3a dans une seule vue, en franc suisse avec support multidevises complet. Le PnL affiché tient compte des frais et du FX — pas seulement de la variation de cours.
S'ajoutent une synthèse fiscale suisse (fortune, revenus de capitaux, piliers) pour préparer la déclaration cantonale, un assistant IA hébergé en Suisse (qui ne reçoit jamais de montants bruts, seulement des ratios anonymisés), le chiffrement des données conforme à la LPD, l'interface FR/DE/EN/IT, un plan gratuit (STARTER) et un compte démo accessible sans inscription. Ce ne sont pas des promesses de rendement : ce sont des choix de conception adaptés au cadre suisse.
Tableau comparatif par critère
| Critère | App native suisse | Agrégateur international | Suivi actions / ETF |
|---|---|---|---|
| 2e / 3e pilier | Conçu pour (LPP + 3a) | Rarement natif | Hors périmètre |
| Base CHF & multidevises | CHF natif + multidevises | Selon l'offre | Variable |
| PnL réel (frais + FX) | Frais + FX inclus | Selon l'offre | Variable |
| Synthèse fiscale suisse | Fortune / revenus / piliers | Rarement (cadre étranger) | Hors périmètre |
| Sécurité & LPD | Chiffrement, LPD, hébergement CH | Selon l'offre | Selon l'offre |
| Langues FR/DE/EN/IT | FR / DE / EN / IT | Variable | Variable |
| Prix / plan gratuit | Plan gratuit + démo | Selon l'offre | Selon l'offre |
Tableau indicatif par catégorie d'outil, pas par produit nommé : il illustre ce pour quoi chaque type d'app est conçu. Les fonctionnalités et prix réels varient et évoluent — vérifie toujours l'offre à jour de chaque éditeur.
Comment décider selon ton profil
Le « meilleur » outil dépend de ce que tu détiens et de ce que tu veux piloter :
- Patrimoine multi-actifs suisse (banques + investissements + prévoyance) : privilégie une app native suisse qui consolide tout en CHF et modélise 2e/3a pilier. C'est là qu'un outil comme Alpgain a été pensé.
- Uniquement des actions/ETF, sans prévoyance à suivre : un outil de suivi de portefeuille peut suffire — mais tu perds la vue fiscale suisse et l'agrégation bancaire.
- Priorité au budget : un outil de budget zero-based couvre le quotidien ; combine-le avec une vue patrimoniale si tu veux aussi piloter tes investissements.
- Expatrié ou multidevises : exige une base CHF, la conversion multidevises et un PnL qui intègre le FX, sinon tes rendements étrangers seront systématiquement mal lus.
Dans tous les cas, commence par ce que tu veux voir : si c'est ton patrimoine net global — comment le calculer en Suisse — et son évolution en francs, une app native suisse est le point de départ le plus logique. Si tu construis surtout une poche d'ETF depuis la Suisse, vérifie d'abord le traitement des frais et du FX. Tu peux tester l'approche d'Alpgain avec le compte démo, sans inscription.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure app de gestion de patrimoine en Suisse ?
Pour un résident suisse, c'est une app conçue pour la Suisse : 2e et 3e pilier, fiscalité suisse, CHF natif et interface FR/DE/EN/IT, avec un PnL réel qui inclut les frais et le change (FX). Le « meilleur » outil précis dépend ensuite de ton profil — utilise les 7 critères ci-dessus pour décider.
Alpgain est-il une alternative à Finary pour la Suisse ?
Oui. Alpgain remplit le même rôle de vue patrimoniale consolidée, mais il est natif suisse : 2e/3a pilier, fiscalité, franc suisse et FR/DE/EN/IT, avec un PnL réel frais et FX inclus. Finary est historiquement orienté France/UE ; vérifie son offre suisse à jour.
Un agrégateur gère-t-il le 2e et le 3e pilier ?
Une app native suisse modélise le 2e pilier (LPP) et le 3a dans la vue patrimoniale. Les outils généralistes pensés pour l'étranger le font rarement de façon native — c'est un point à vérifier explicitement avant de choisir.
Alpgain et Alpian, est-ce la même chose ?
Non. Alpian est une banque numérique suisse ; Alpgain n'est pas une banque. Alpgain agrège tous tes comptes (Alpian compris) et affiche le PnL réel — il ne détient pas tes fonds.
Existe-t-il une app de gestion de patrimoine gratuite en Suisse ?
Alpgain propose un plan gratuit (STARTER) et un compte démo accessible sans inscription. Les offres gratuites des autres éditeurs évoluent : vérifie les conditions à jour de chaque produit.
Information à but éducatif. Cet article ne constitue pas un conseil en placement, fiscal ou juridique individualisé. Alpgain n'est ni une banque, ni un gestionnaire de fortune, ni un conseiller agréé FINMA. Les montants et règles fiscales varient selon le canton et évoluent ; vérifiez toujours les chiffres officiels et, pour une décision adaptée à votre situation, consultez un professionnel qualifié.