Les critères qui comptent vraiment
Quatre éléments déterminent la performance réelle de votre 3e pilier : les frais de gestion totaux (TER), l'allocation maximale en actions, la qualité de l'app mobile, et la flexibilité (changement de stratégie, remboursement).
Tableau comparatif 2026
| Critère | VIAC | Frankly | PostFinance | Banque trad. |
|---|---|---|---|---|
| Frais totaux (TER) | 0.44–0.52 % | 0.47–0.57 % | 0.61–0.98 % | 1.0–1.5 % |
| Allocation max actions | 97 % | 95 % | 75 % | 50–75 % |
| Rendement 5 ans (ann.) | ~7–8 % | ~7 % | ~5–6 % | ~3–4 % |
| App mobile | Excellente | Bonne | Correcte | Basique |
| Ouverture 100 % en ligne | Oui | Oui | Oui | Non |
| Plusieurs comptes 3a | Oui (jusqu'à 5) | Oui | Oui | Selon banque |
VIAC — le leader des frais bas
Lancé en 2017, VIAC est devenu la référence pour les investisseurs cherchant à maximiser leur exposition aux marchés actions. Le portefeuille « Global 100 » investit 97 % en actions mondiales via des ETF à faibles coûts, pour des frais totaux de ~0.44 %.
L'app est unanimement plébiscitée : versements, changement de stratégie, suivi du solde — tout est à portée de doigt. VIAC est filiale de WIR Bank, établissement bancaire suisse.
Idéal pour : Les investisseurs avec un horizon long (10+ ans) et une tolérance au risque modérée à élevée.
Frankly — la solution Swissquote
Frankly est l'offre 3a de Swissquote Bank. Les frais sont légèrement supérieurs à VIAC (0.47–0.57 %) mais l'interface est très bien conçue et l'intégration avec l'écosystème Swissquote est un atout si vous y avez déjà un compte de trading.
L'allocation maximale est de 95 % actions. Pour la plupart des épargnants, la différence avec VIAC est marginale sur le rendement final.
PostFinance — la sécurité de la banque postale
PostFinance propose des plans 3a avec une allocation maximale de 75 % actions (stratégie « Avance 75 »). Les frais sont plus élevés (0.61–0.98 %) mais la marque inspire confiance à un public plus conservateur.
Recommandé si vous souhaitez tout centraliser chez PostFinance ou si vous avez une aversion marquée au risque.
Notre verdict
Pour un salarié suisse de moins de 50 ans avec un horizon de retraite de 10+ ans : VIAC en Global 100 est difficile à battre. Les frais les plus bas du marché + allocation maximale en actions = meilleur rendement attendu sur le long terme.
Si vous hésitez entre plusieurs stratégies ou souhaitez diversifier : ouvrez plusieurs comptes 3a (jusqu'à 5 en Suisse) avec des prestataires différents.
Rappel : Le montant maximum déductible est CHF 7 258 pour un salarié (2026). Pour les indépendants sans 2e pilier, jusqu'à CHF 36 288 (20 % du revenu AVS net).